人工智能加持 榕樹貸款深度釋放流量紅利
2019-06-26 12:19:13   來源:互聯網
內容摘要
如今,隨著普及程度的提高,互聯網流量紅利正在逐漸消退,新流量的獲客成本越來越高。移動互聯網時代的流量基本集中在BAT、今日頭條,優質的流量洼地越來越少,抖音的價格也比去年高了。這一現象在金融業表現得更為明顯。各家金融機構努力挖掘存量潛力的同時,更希望獲得新流量。對此,業內人士分析,造成這一現象的主要…

如今,隨著普及程度的提高,互聯網流量紅利正在逐漸消退,新流量的獲客成本越來越高。移動互聯網時代的流量基本集中在BAT、今日頭條,優質的流量洼地越來越少,抖音的價格也比去年高了。這一現象在金融業表現得更為明顯。各家金融機構努力挖掘存量潛力的同時,更希望獲得新流量。

對此,業內人士分析,造成這一現象的主要原因有兩個:一是傳統金融機構缺少自己的流量和獲客渠道;二是缺乏大數據、機器學習這些硬核的風控技術。雖以工行、建行為代表的大型銀行,構建了自己的電商平臺,但大部分銀行及其他金融機構并沒有自己的獲客渠道。與此同時,傳統金融機構在大數據、機器學習等風控技術上不具備優勢。

人工智能加持 賦能小微金融

互聯網金融進入下半場,金融與科技的合作與分工更明確,傳統金融機構的金屬屬性明顯增強。與科技屬性強的金融科技公司合作,會提升金融機構的風控,獲客能力,為金融機構迎來新的發展機遇。

服務小微企業,傳統金融機構有自己的優勢。在流量獲取方面,絕大多數互聯網公司不掌握企業流量,只有屈指可數的幾個大型公司平臺可獲得小微企業流量,但總占比較小,這也是大型互聯網公司急于進軍產業互聯網的原因。在風險防控方面,傳統金融機構逐漸將大數據、人工智能、機器學習等方法,運用于小微金融風險評價中,但小微金融的風控方法更復雜,而且很難標準化。在資金成本方面,小微企業可接受的資金成本遠低于消費金融,多數互聯網公司不具有資金成本優勢。

某金融科技公司技術負責人表示,同一產業鏈條上下游的小微企業多具有業務相似性,金融科技公司可把整個產業數據實現金融化,打造出一整套完善的風控體系。

專業人士表示,金融科技公司依托人工智能技術,能幫助金融機構更全面地認識和了解自己的客戶,并通過在營銷、風控、運營等領域提升智能化決策水平,優化現有業務流程與資源,實現對客戶的最佳服務。如可以利用AI技術實現對客戶的身份核實、精準畫像和個性化服務;降低甚至消除決策過程中對人工經驗的依賴,以數據發現驅動營銷、風控、運營領域的智能變革等。

這樣一來,銀行應加強與金融科技公司合作,運用大數據、人工智能等先進的科技手段為自身賦能,為更多的小微金融提供服務,推動金融服務實體經濟發展。

風控前置 提升獲客轉化率

在個人用戶方面,金融機構雖有完善的風控體系,但是從各種渠道獲取的客戶與產品匹配度不高,用戶轉化率不高,間接增加了獲客成本。

據鯨準研究院數據分析顯示,單筆消費信貸的年化收益率是36%,其中年化獲客成本率高達20.86%,占收益的57%,可見獲客問題是消費金融公司的痛點。

“有需求的用戶總量是有天花板的?!遍艠淦脚_表示,但我們發現用戶需求和金融機構之間往往不能很好地匹配,機構花大力氣獲得的用戶,并不一定是自己產品對應的客群。

榕樹平臺正是希望在個人用戶與金融機構之間搭起一座橋梁。據悉,榕樹平臺是連接個人和金融機構的一個金融信息匯聚平臺,旗下擁有APP榕樹貸款與榕易有錢。目前,該平臺可為個人用戶提供包括借款信息等一系列精準、便捷的線上金融服務。與榕樹平臺合作的機構包括銀行、持牌消費金融公司、大型互聯網公司等,目前已與500家機構達成了合作。

據介紹,榕樹平臺利用人工智能算法與大數據技術,實現金融服務中基于的風險定價的精準匹配,把風控前置到營銷端,從而達到金融的供給與需求兩側的無縫橋接。站在供給側的角度,榕樹平臺能夠極大地提升金融機構的營銷效率;站在需求側的角度,榕樹平臺能夠極大地提升中低收入人群、“三農”與小微企業的金融服務可獲得性。

“簡單來說,就是根據人工智能、機器學習,深入挖掘用戶數據價值,為每位用戶呈現適合風險水平和資金需求的借款平臺。同樣,推薦給機構的,也是適合機構產品風險定價的用戶。這樣一來,金融機構獲取用戶的精準度大幅提升,進而實現用戶的有效轉化,服務匹配效率更高?!遍艠淦脚_表示。







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