超額寶哈佛院:理財就是理生活
2019-05-17 13:21:39   來源:互聯網
內容摘要
隨著人們生活水平的提高,家庭或者個人對于管理家庭財富的需求越來越大。同樣是理財,有些人理來理去并沒有多大收獲,有些人卻能撈到很多錢。對此,超額寶小編認為,理財的真諦是使資產保值增值,因此正確的理財方法至關重要,此外,一味的賺錢并不是理財的最終目的,穩健理財,提高生活品質才是至高追求。理財的路很長,這…

隨著人們生活水平的提高,家庭或者個人對于管理家庭財富的需求越來越大。同樣是理財,有些人理來理去并沒有多大收獲,有些人卻能撈到很多錢。對此,超額寶小編認為,理財的真諦是使資產保值增值,因此正確的理財方法至關重要,此外,一味的賺錢并不是理財的最終目的,穩健理財,提高生活品質才是至高追求。


理財的路很長,這是一個日積月累的過程,無論是資本的積累,還是理財經驗的積累,都需要我們從一點一滴做起。只要關注小事,關注細節,而且小超發現,每個人隨著年齡的增長,他的財務情況也會相對發生變化,所以在不同的成長階段,也需要對理財規劃進行不斷調整,這也就是今天強調的,理財就是理生活這個觀點。


當我們處于單身期時,基本屬于一人吃飽,全家不餓的狀態,這時候用資金不會有多方面的開支,可以留一部分緊急備用金,然后將剩余的存款存起來,或者定投一部分指數基金以及配置一部分到互聯網小額理財平臺,這樣的搭配其實配置的不同資產類型, 自然風險也會小很多。


隨著年齡的增長,步入中年以后,上有老,下有小,同時生活中的開支也變得多元化和分散,需要考慮的因素變多,孩子的教育,老人的養老都需要規劃和布局,這時候,教育基金,養老基金以及部分保險將在投資理財中占一定比例,同時緊急備用金的比重在整個投資板塊,比重會上升。但這個階段屬于整個人生的財富積累和養成期,可能收入會大幅度上升,甚至會有額外的投資變現等額外收入。


一旦進入老年,或者退休期,這時候的投資理財一定是以穩為主,各種保險類產品應該提前布局,同時對收益率要求有所降低,更傾向于流動性和安全性。

同時,整個生命周期中, 必須養成一些投資理財必備的習慣,小超總結如下:


01|堅持記賬和總結。

關于投資理財過程中,記賬作為必不可少的一個環節,因為這樣做的目的在于:通過每周或者每月的總結,可以明確的知道,自己的開銷究竟花在了哪些地方。


這樣記賬的直接結果就是:你在以后的購物或者花銷中,會很明確的知道,哪些物品是自己非常需要的, 哪些是適合自己的,哪些是自己喜歡的,那些自己喜歡的但其實不是很需要的物品,其實就沒有必要購買了。

現階段因為互聯網的發展,各個商家的廣告語也從心理角度出發, 刺激消費。比如小超曾經就看到過一句:20歲喜歡的裙子,40歲買得起穿了但已經沒有任何意義了,類似的還有:你不涂口紅的樣子,和男人有什么區別,所以在平常的消費中,一定防止自己的虛榮心作祟,被這些商家套路了。

而且, 現在記賬有很多類型的APP,甚至有些可以語音記賬, 非常方便。


02|先儲蓄,后支出

當你堅持一段時間后,就能掌握每月的必要開銷大致是多少,從而為自己設定一個相對合理的支出預算,在結合每月的總收入,確定一個儲蓄標準。


網絡有數據調研顯示,健康的儲蓄率應該要超過每月家庭收入的30%,最佳數據為40%。如果之前從來沒有儲蓄習慣,或者是月光族,那么可以從10%的標準開始,慢慢提高。

所以,在你每月固定收到工資的那天,第一件事情應該是先把你的儲蓄金存起來,再花剩下的錢。當然,剩余的錢也不能亂花,必須嚴格按照你之前為自己定制的預算計劃表進行消費,預算其實并不僅僅是省著花錢,更重要的是合理的花錢,因為要把錢用在更有用的地方啊。


03|組合投資,資產配置

資產配置是理財中最核心、最關鍵的部分。當你通過前兩步,積累了一定的儲蓄,就可以進行理財規劃。


(1)緊急備用金。你需要準備3-6個月的月支出總額,作為發生意外時可以及時挪用的應急款,這筆緊急備用金最好以“活期存款+貨幣基金”的形式存儲,存取便捷。這部分資金可以放置在貨幣基金中,存取都方便快捷。


(2)貨幣基金雖然安全,但收益率很低。如果打算長期投資,并且以穩健為基礎,按“50%+30%+20%”的比例對“基金+P2P+銀行理財產品”進行組合投資。用于投資的錢一定要是閑置資金,即使虧損也不能對生活造成太大的影響。


現階段因為互聯網的發展,基金可以在各種第三方代銷APP就可以直接購買,其中支付寶和理財通就可以,而且申購、贖回費用都非常低,而且易于管理,但基金因為分類眾多,其中有債權型基金、混合型基金、指數型基金、股票型基金等,這部分需要根據個人的風險偏好和承受能力來配置。


P2P網貸平臺因為收益較高,而且起投門檻低,很多平臺100元即可參與體驗,如超額寶,操作方便快捷,非常適合大眾理財進行投資。


(3)保險必不可少。

小超認為,保險在家庭理財中,是風險管理工具,而非投資工具。買保險,保障放在第一位。保障的內容應該第一層級優先考慮疾病、身故、殘疾等最基本的生活保障,其次才是子女教育、養老、投資、財產保全和轉移、避稅等。

以上,就是小超覺得一個合格投資理財人必備的一些常識和習慣。當然在理財的過程中,你會慢慢理解并認清自己持有的資產類型,開始著眼更長遠的未來,存錢夢想不再遙不可及。而理財的目的和意義,終究是讓我們的生活更美好,所以,理財就是理生活。








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